Cas pratique
SCPI et transmission en cas décès : comment ça marche ?
Question de Lisa :
J’ai 45 ans. Mon père est décédé. Lors de la succession, étant l’unique héritière, j’ai reçu 50 000 € en héritage. J’ai plein de projets en tête, mais avant tout, je préfère rationaliser.
Grâce à cet argent, j’aimerais améliorer mon quotidien, et cela, de façon organisée. Je souhaite faire fructifier cet héritage dans le but de me constituer un patrimoine et en tirer des revenus rapidement.
L’immobilier en dur semble être synonyme de beaucoup de contraintes, notamment en matière de gérance. Je ne veux pas subir tous les tracas locatifs dont on entend souvent parler. La pierre-papier ou SCPI semble être si simple. Mais est-ce un investissement sûr ? Est-ce avantageux fiscalement ?
Par ailleurs, je me pose la question de la transmission de mon patrimoine à mes enfants en cas de décès. Quelle fiscalité serait appliquée ? J’ai entendu parler de donation, de droits de succession importants, etc. Tout est tellement flou. Pouvez-vous m’aider à y voir clair ?
Réponse de l’expert Cap SCPI :
Vous soulevez plusieurs points importants. Je vais donc répondre à vos questions point par point.
- Votre besoin d’améliorer votre niveau de vie
Vous pouvez tout à fait investir votre héritage dans des SCPI pour obtenir un revenu d’environ 200 €/mois net de tout impôt (une fois le délai de jouissance de la SCPI échu).
- La SCPI est-elle sûre ?
La SCPI est un investissement très réglementé. L’AMF a un rôle de régulation du marché financier français. Elle contrôle étroitement les SCPI dans ce cadre. Cependant, comme tout instrument financier, l’investissement en SCPI comporte des risques. [Lire les avantages et les risques des investissements en SCPI en cliquant ici.]
Les risques sont principalement de même nature que les risques d’un investissement immobilier direct, avec toutefois la mutualisation de ce risque grâce à la détention de nombreux biens, avec de nombreux locataires.
- Fiscalité et SCPI
Au niveau fiscal, en tant que personne physique, les revenus des SCPI seront considérés comme des revenus fonciers. Ils seront donc imposés sur le barème de l’impôt sur le revenu. Vous aurez plus de détails sur la fiscalité en cliquant ici.
Toutefois en faisant le choix pour tout ou partie d’investir dans la zone Euro, hors de France, donc en Allemagne, Pays-Bas, Espagne, etc., vous bénéficiez de l’avantage que ces revenus sont exonérés de prélèvements sociaux. C’est déjà 17,2 % de taxes en moins.
- Transmission
Dans le cadre de votre transmission à vos enfants, la SCPI offre un atout majeur. En effet, la transmission sera simplifiée car vous transmettrez des parts de SCPI à vos enfants. Cela est impossible avec l’immobilier classique. En effet, dans le schéma classique, nous voyons souvent des héritiers qui sont obligés de vendre le bien immobilier du parent. Avec les SCPI, vos enfants hériteront de parts égales, chacun en pleine propriété, et non en indivision. Cela contribue à maintenir un bon climat familial.
Comme Lisa, optimisez votre succession !
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